Exekúcia a dlhy v dôchodku: koľko vám musí zostať a ako sa z toho dostať

Dlhy v starobe nie sú hanba

Väčšina exekúcií u seniorov nevznikla z ľahkomyseľnosti. Typicky je za nimi ručenie za pôžičku dieťaťa alebo vnuka, staré nedoplatky na energiách, pôžička na liečbu alebo pohreb, prípadne dlh po zosnulom manželovi.

Tento článok je praktický prehľad toho, čo exekútor smie, koľko vám musí zostať a aké sú cesty von. Bez moralizovania.

Koľko vám musí zostať z dôchodku

Zrážky z dôchodku vykonáva Sociálna poisťovňa na základe príkazu exekútora. Nesmie však zraziť takzvanú základnú nepostihnuteľnú sumu, ktorá sa odvíja od životného minima.

Životné minimum sa od 1. júla 2026 zvýšilo na 295,22 € mesačne (predtým 284,13 €). Automaticky sa tým zvýšili aj chránené sumy:

• Pri neprednostnej pohľadávke (bežná pôžička, nedoplatok, pokuta) musí dôchodcovi zostať 140 % životného minima, teda 413,30 € mesačne.
• Pri prednostnej pohľadávke — najmä výživnom na maloleté dieťa — je chránená suma nižšia; ide o 70 % zo 60 % životného minima, čo predstavuje 123,99 € mesačne.
• Na každú ďalšiu vyživovanú osobu sa chránená suma zvyšuje o 103,32 € mesačne.

Sociálna poisťovňa prepočítava tieto sumy automaticky, nemusíte o nič žiadať. Ak máte pocit, že vám zrážajú viac, než majú, žiadajte písomne o prepočet.

Čo exekútor nesmie zobrať vôbec

• Bežné vybavenie domácnosti — posteľ, stôl, chladnička, práčka, kuchynský riad, vykurovacie teleso.
• Zdravotnícke pomôcky — okuliare, načúvací prístroj, invalidný vozík, palica.
• Snubný prsteň, osobnú korešpondenciu, rodinné fotografie.
• Príspevky na kompenzáciu ťažkého zdravotného postihnutia a niektoré ďalšie sociálne dávky.

Ak exekútor napriek tomu spíše chránenú vec, podajte námietku — písomne, s uvedením konkrétnej položky.

Kedy hrozí dražba bytu

Toto je otázka, ktorá seniorov desí najviac. Predaj nehnuteľnosti v exekúcii je možný, ale platia dôležité obmedzenia.

Exekútor musí voliť taký spôsob, ktorý je primeraný výške dlhu. Pri malej pohľadávke je dražba domu neprimeraná a dá sa proti nej brániť.

Na nehnuteľnosť sa najskôr zapíše exekučné záložné právo — objaví sa na liste vlastníctva. Samotná dražba prichádza až ako ďalší krok a má vlastné pravidlá aj lehoty.

Kľúčové je konať skôr, než sa dražba nariadi. Nehnuteľnosť predaná v dražbe ide obvykle hlboko pod trhovú cenu. Rovnaký byt predaný normálne prinesie výrazne viac — a rozdiel často stačí na uhradenie celého dlhu aj na to, aby niečo zostalo.

Štyri cesty von

1. Splátkový kalendár

S exekútorom aj s veriteľom sa dá dohodnúť na splátkach. Nie je na to právny nárok, ale veritelia naň často pristúpia — dostať niečo je lepšie ako dražiť roky. Žiadajte písomne a navrhnite konkrétnu sumu, ktorú reálne utiahnete.

2. Zastavenie starých exekúcií

Exekúcie začaté pred 1. aprílom 2017, ktoré sú roky bezvýsledné, sa podľa zákona o ukončení niektorých exekučných konaní zastavujú. Ak vediete dlhoročnú exekúciu bez pohybu, overte si na exekútorskom úrade, či sa jej netýka.

3. Osobný bankrot

Oddlženie je právna možnosť zbaviť sa dlhov — buď konkurzom, alebo splátkovým kalendárom. Pre seniorov býva relevantný konkurz, pri ktorom sa speňaží majetok a zvyšok dlhov sa odpustí.

Háčik je zásadný: do konkurznej podstaty spadá aj nehnuteľnosť. Osobný bankrot teda spravidla znamená, že o byt prídete. Návrh sa podáva cez Centrum právnej pomoci, ktoré poskytuje bezplatné poradenstvo — a je to miesto, kde by mal začať každý, kto zvažuje túto cestu.

4. Premeniť nehnuteľnosť na peniaze — bez sťahovania

Ak vlastníte byt alebo dom, máte v rukách hodnotu, ktorá spravidla mnohonásobne prevyšuje dlh. Problém je, že bývate v nej a nemáte kam ísť.

Presne na to je predaj s právom doživotného bývania. Nehnuteľnosť sa predá, dlhy sa vyplatia z kúpnej ceny priamo pri prevode — a vy zostávate bývať vo svojom domove s právom zapísaným v katastri.

Výsledok: exekúcia skončí, zrážky z dôchodku prestanú, dražba nehrozí a bývate tam, kde ste bývali. Zvyšok kúpnej ceny zostáva vám.

Ako to funguje pri existujúcej exekúcii

Predaj zaťaženej nehnuteľnosti je bežná prax a rieši sa cez notársku úschovu:

1. Vyžiadame si od exekútora aktuálne vyčíslenie dlhu.
2. Kúpna cena ide do notárskej úschovy.
3. Z nej sa najprv uhradia dlhy priamo veriteľom a exekútorovi.
4. Exekútor vydá súhlas s výmazom záložného práva, kataster ho vymaže.
5. Zvyšok peňazí sa vyplatí vám.

Vy pritom neplatíte nič vopred a s exekútorom nekomunikujete sami.

Na čo si dať pozor

Ľudia v tiesni sú vďačný cieľ. Platí niekoľko pravidiel bez výnimky:

• Nikdy neplaťte poplatok vopred za sľub „vyriešenia dlhov" alebo „zaručenej pôžičky".
• Nikdy nepodpisujte zmluvu, ktorú ste si neprečítali alebo ktorej nerozumiete — a nikdy nie na kolene v aute.
• Nepodpisujte prevod bytu ako „záruku" za pôžičku. Toto je najčastejší spôsob, akým seniori prichádzajú o strechu nad hlavou.
• Trvajte na notárskej úschove a na tom, aby vaše právo bývania bolo zapísané v katastri súčasne s prevodom vlastníctva.

Podrobný zoznam varovných signálov nájdete v článku Podvody a nátlak pri predaji nehnuteľnosti.

Kde hľadať bezplatnú pomoc

• Centrum právnej pomoci — bezplatné právne poradenstvo, oddlženie, pobočky vo všetkých krajoch.
• Úrad práce, sociálnych vecí a rodiny — pomoc v hmotnej núdzi, príspevok na bývanie.
• Sociálna poisťovňa — prepočet zrážok z dôchodku.
• Obec alebo mesto — sociálny pracovník, jednorazová dávka v núdzi.

Zhrnutie

• Od júla 2026 musí dôchodcovi pri neprednostnej pohľadávke zostať 413,30 € mesačne.
• Základné vybavenie domácnosti a zdravotnícke pomôcky sú nepostihnuteľné.
• Dražba bytu musí byť primeraná výške dlhu — dá sa proti nej brániť.
• Osobný bankrot dlhy odpustí, ale spravidla znamená stratu nehnuteľnosti.
• Predaj s právom doživotného bývania umožňuje vyplatiť dlhy a zostať bývať doma.

Ak vás ťaží exekúcia a bývate vo vlastnom, ozvite sa nám. Prejdeme si to s vami bez záväzku a bez poplatku — a ak bude lepšie riešenie inde, povieme vám to.

*Uvedené sumy platia od 1. júla 2026 a menia sa spolu so životným minimom. Článok má informatívny charakter a nenahrádza právne poradenstvo.*